Le bilan émotionnel de la dette d'études au travail – Quartz at

Dernièrement, un certain nombre de politiciens américains, mais surtout Les candidats démocrates à la présidence, ont offert des promesses d’annulation de crédit, de plafonnement des taux d’intérêt et de modifications des codes d’imposition, toutes conçues pour réformer un système de financement de l’éducation brisé – et sans doute plaire à plus de 43 millions de personnes 1,6 billion de dollars en dette d'études.

La viabilité et la logique de leurs différentes idées n'a pas été unanimement célébré, mais ils ont, à tout le moins, frappé un nerf.

On peut soutenir que la conversation publique sur la dette liée aux prêts aux étudiants est devenue plus chargée d'émotion, et beaucoup plus de personnalitél, si les médias sociaux est un guide.

Il semble maintenant que les employeurs qui offrent des avantages en matière de prêts aux étudiants se dirigent de la même manière vers une reconnaissance de la dette non seulement comme un fardeau financier, mais aussi comme un fardeau émotionnel.

Oui, un petit nombre de sociétés, parmi lesquelles PWC, Aetna, Hulu, et d'autres, a commencé à offrir des prestations permettant de rembourser les prêts directement, avec des paiements mensuels de 100 $ ou plus, il y a quelques années. À cette époque, cependant, ils y voyaient en grande partie une occasion de se distinguer foires de recrutement et aider à empêcher les employés de partir sur un marché du travail concurrentiel.

De nos jours, de plus en plus d’entreprises sont apparemment motivées à s’attaquer aux emprunts d’étudiants, non pas comme un avantage flagrant, mais par souci de ce qu’il influe sur la psyché et les ambitions des employés – et donc sur le résultat net d’une entreprise.

L’effet «web» du stress des prêts aux étudiants

Shann Grewal, vice-présidente de la société d'avantages sociaux pour prêts d'études IonTuition, qui vend des cours d’éducation sur la dette et des consultations téléphoniques, dit avoir remarqué le changement chez ses clients. L’évolution était peut-être inévitable, a-t-il suggéré, alors que de plus en plus de sociétés verraient leurs employés composer avec des défauts de paiement et des saisies de salaire, ou se rendraient compte que les employés ne tiraient pas parti d’autres avantages, tels que des comptes de dépenses flexibles, qui les exposaient davantage à la fardeau financier de factures médicales élevées.

Lorsque les employeurs ont commencé à poser des questions, dit-il, ils en sont venus à comprendre «l'effet Web» des obligations de dette des étudiants et la menace que représentent les difficultés pour la productivité et le moral.

«Je pense que les employeurs commencent vraiment à comprendre que, comme les prêts étudiants sont omniprésents, il est nécessaire d’avoir un élément de programmes de mieux-être financier, certes, mais vraiment de bien-être général», dit-il.

En effet, dans les dernières publications de PwC Sondage sur le bien-être financier des employés, les employés ont cité les questions d’argent, y compris les dettes, comme étant la principale cause de stress dans leur vie, plus souvent qu’elles n’avaient nommé d’autres facteurs de stress de la vie – tels que leur santé ou leurs problèmes au travail -. Et la Society for Human Resource Management a récemment découvert que les avantages des prêts étudiants, en particulier, venaient juste derrière les congés payés et légèrement en avance sur la capacité de travailler à distance comme avantage le plus recherché par les jeunes employés hors du collège.

Carl Gagnon, vice-président adjoint du bien-être financier mondial chez Unum Group, a récemment dit le Wall Street Journal ces avantages en matière de prêt étudiant qui traitent de manière créative la crise de la dette, en permettant par exemple aux employés d’encaisser des congés non utilisés ou en faisant correspondre les paiements du prêt avec les cotisations au fonds de retraite 401k, sont devenus un «besoin critique». Citant des études, il suggère que la dette liée au prêt étudiant nuit au bien-être des employés, à la concentration au travail et à la planification de la retraite. "

Mauvais sommeil et taux d'anxiété élevés

En fait, les preuves empiriques concernant les effets sur la santé de la dette liée à un prêt étudiant restent limitées aux recherches établissant des associations, et non à des rapports de causalité, et à des enquêtes non académiques. Néanmoins, les résultats sont convaincants et attirent de plus en plus l’attention, déclare Katrina Walsemann, professeure agrégée à l’Université de Caroline du Sud et directrice du Consortium Carolina sur la santé, les inégalités et les populations.

En 2015, Walsemann a dirigé un étude marquante avec des collègues de l'UCLA qui ont analysé 13 années de données provenant d'un échantillon représentatif au niveau national de près de 9 000 adultes américains, en extrayant des informations sur les personnes ayant déclaré détenir un prêt étudiant. Ils ont constaté que la dette liée aux prêts étudiants était corrélée à des niveaux inférieurs de bien-être psychologique chez les 25 à 31 ans, même en tenant compte du revenu, de la richesse de la famille, de la profession et du niveau d'instruction atteint.

Depuis ce temps, d'autres chercheurs ont examiné d'autres modèles de comportement significatifs liés à la dette. «De plus en plus de travaux suggèrent que l’endettement des étudiants a des conséquences sur le plan social, économique et sur la santé», déclare Walsemann. Par exemple, les gens semblent différer le mariage ou l’accession à la propriété, choisir des emplois bien rémunérés plutôt que rémunérés et négliger leurs 401ks à cause de leurs factures de prêt étudiant. «Nous n'avons effectué aucun essai contrôlé randomisé pour déterminer si c'est vraiment la dette qui est à l'origine de toutes ces choses – c'est un peu difficile de donner des dettes à quelqu'un au hasard – mais plus vous le voyez dans différentes études, plus vous vous sentez comme si cela pouvait être quelque chose de vraiment vrai, c'est une vraie relation », dit-elle.

De plus, plusieurs études ont montré que les dettes d’autres types – y compris les prêts sur carte de crédit ou les prêts automobiles – sont fortement associées aux problèmes graves comme une mauvaise santé mentale, des troubles mentaux, la dépression et la toxicomanie. Walsemann ne croit pas que l’endettement des étudiants devrait être envisagé différemment, même si cela symbolise soi-disant un ticket pour la mobilité sociale.

«J’ai déjà entendu l’argument:« Eh bien, vous en tirez quelque chose », affirme-t-elle. «Mais généralement, lorsque vous avez des dettes, vous obtenez quelque chose. Vous obtenez un produit, une maison ou une voiture, ou un diplôme, alors je ne suis pas vraiment convaincu que (obtenir quelque chose) rend cette dette différente ». (En outre, elle souligne que des millions de personnes sur le marché du travail ont des étudiants dette d'emprunt sans diplôme, parce qu'ils ont quitté l'école avant d'obtenir leur diplôme.)

D’autre part, une caractéristique qui différencie la dette d’étudiant des autres obligations est qu’il est presque impossible de s’échapper, même à la mort. Selon le type de prêt que vous avez contracté, vos factures retomberont sur les genoux de votre partenaire ou seront extraites de votre succession, si jamais vous décédiez avant d'avoir remboursé ce que vous deviez.

Il n’est donc pas étonnant que les gens parlent de noyade, de naufrage ou de être «écrasé vivant» par leurs prêts étudiants, ou que des sondages révèlent – encore et encore – que les personnes ayant des dettes d’études déclarent niveaux d'anxiété plus élevés, s'inquiéter davantage de la dette étudiante autres obligations de crédit, et sont même plus susceptibles de souffrir plaintes physiques comme des maux de tête. Il est également probable que les personnes de couleur, et en particulier les femmes noires, ressentent plus le stress des prêts, car elles sont plus endettées que d’autres groupes, même des années après l’obtention de leur diplôme – une disparité chercheurs d'une nouvelle étude à la hauteur des inégalités structurelles.

Comme le fait remarquer Walsemann, il est de plus en plus plausible que «l’endettement des étudiants puisse avoir une incidence sur de nombreux aspects de la vie des citoyens qui pourraient préoccuper les employeurs».

Grewal ajouterait que la douleur n’est pas de courte durée non plus. Certains employés de ses entreprises clientes ont appelé les conseillers d’IonTuition pour obtenir des conseils sur les plans de remboursement et la budgétisation au fil des ans et au cours de diverses phases de la vie. Après tout, le temps moyen estimé nécessaire pour éliminer un prêt de 20 000 à 40 000 dollars est deux décennies, et le prêt moyen est maintenant indexé à environ 30 000 $ par personne.

Les travailleurs plus âgés peuvent aussi ressentir le fardeau

Les employeurs devraient également en prendre note, il ne s’agit pas que des nouveaux diplômés qui souffrent. Walsemann étudie maintenant les effets de la dette liée aux prêts étudiants sur les parents qui ont contracté un prêt pour aider un enfant et comment les familles qui s'endetteront de longues années se sentiront très endettées au fil des générations. Pour la même raison, Grewal a déclaré que les entreprises accordaient à tous les avantages de son entreprise en matière de prêts étudiants, quelle que soit leur date de fin des études.

«Vous n'êtes peut-être pas la personne qui a beaucoup de dettes d'études, mais si votre conjoint est chez lui ou si votre enfant ne peut pas entrer dans le collège, il aimerait (parce que) vous ne pouvez pas financer cela, eh bien, Ce n'est pas votre dette d'études, mais c'est quand même un facteur de stress pour vous et ça vous fait encore baisser », dit-il.