Ce que l'endettement peut faire pour votre santé mentale

«Nous devons veiller à ce que soutien et éducation soient fournis afin que les personnes n’ contractent que des dettes responsables et gérables; cela nous aidera à briser le tabou qui entoure le sujet et à éviter que la dette ne soit traitée comme un gros mot »(Photo: Ella Byworth pour Metro.co.uk)

Il peut être incroyablement difficile de gérer une dette importante.

Non seulement cela influence votre pointage de crédit (il est plus difficile d'obtenir un prêt si vous en avez besoin) et vous empêche de profiter de votre argent (parce que vous essayez constamment de vous sortir de la dette), mais cela peut également affecter votre santé mentale.

Une étude de N26, une banque en ligne britannique, a constaté que plus de 18 millions d'adultes britanniques s'inquiètent quotidiennement de l'argent, près d'un tiers (32%) admettant que cela leur cause des problèmes de sommeil.

En outre, une autre étude de la banque a montré que 9,5 millions de Britanniques ont des problèmes de santé mentale directement liés à l’anxiété financière.

Sarah *, 26 ans, qui souffre de dépression, nous dit que sa dette apparemment insurmontable a été aggravée par le fait qu'elle l'empêchait de faire les choses qui l'aident à faire face à sa situation.

«L’endettement était extrêmement préjudiciable à ma santé mentale, principalement parce que tout ce que je devais faire pour soulager ma dépression (thérapie, abonnement à un gymnase, sorties) coûtait de l’argent que je n’avais pas», dit-elle.

"Cela vous donne également l’impression que c’est une autre raison de votre échec, car tous les autres semblent être capables de vivre de leur salaire et que vous vous retrouvez endettés."

Pour aggraver les choses, elle a pris plus de travail afin de rembourser la dette, ce qui a aggravé son état de santé mentale.

Elle a ajouté: «De plus, j’ai beaucoup travaillé pour pouvoir sortir de la dette et je me suis épuisée.

«L’argent est une source de préoccupation majeure pour mon groupe d’âge, et la plupart de mes amis ont perdu leur sommeil à cause de l’argent et des dettes à un moment ou à un autre.

«Honnêtement, la seule chose à faire pour y faire face était de faire face à la situation et de parler à mes créanciers pour régler les problèmes.

«Je me suis aussi plaint de Resolver (un outil en ligne gratuit pour les revendications liées à la dette), car j’ai senti que la spirale de la dette dans laquelle ils me maintenaient me nuisait à ma santé.

"C’est une situation de solitude, mais il existe de nombreux services gratuits pour vous aider."

La honte qui entoure la dette ne fait qu'aggraver la situation.

Comme Sarah le décrit, cela peut être une entreprise très solitaire et beaucoup de gens ne veulent pas parler de leur dette par crainte de ce que les autres penseront d’eux.

Se sentir incapable de partager vos problèmes peut exacerber les problèmes de santé mentale existants, d’où l’importance de parler de dette.

Le stress de la dette peut exacerber les problèmes de santé mentale existants (Photo: Ella Byworth pour Metro.co.uk)

"La dette ne doit pas être perçue comme une mauvaise chose, étant donné à quel point la dette peut être utile pour permettre aux gens d’atteindre des objectifs de vie significatifs, quels qu’ils soient", a déclaré John Ellmore, directeur de Connaissez votre argent.

«Ce qui est important, c’est que les gens sentent qu'ils maîtrisent leur dette et malheureusement, un quart des consommateurs dit que ce n’est pas le cas.

«Le fait de ne pas maîtriser votre dette, ce qui peut résulter de l’endettement excessif ou de ne pas envisager au préalable les plans de remboursement, peut entraîner de graves problèmes de santé mentale.

«Nous devons veiller à ce que soutien et éducation soient fournis afin que les personnes n’ contractent que des dettes responsables et gérables; à son tour, cela nous aidera à briser le tabou qui entoure le sujet et à éviter que la dette ne soit traitée comme un gros mot. "

Bien que la dette puisse sembler insurmontable, c’est souvent la honte qui l’accompagne qui aggrave l’impact sur la santé mentale.

Parler de la dette peut aider à atténuer les symptômes.

Comment gérer les problèmes de santé mentale causés par l'endettement

La chose la plus importante est de préparer un plan pour vous remettre dans le vert et, espérons-le, vous réduirez ainsi le stress et la pression que vous pourriez ressentir.

«L’endettement peut causer de graves problèmes de santé mentale, peut déclencher une dépression ou une anxiété et aggraver les problèmes de santé mentale existants», Dr Akash Patel, médecin généraliste principal à Clinique MyHealthcare, raconte Metro.co.uk.

«Même si aucun d’entre nous n’éprouve le stress d’être endetté, cela peut être une pente glissante en ce qui concerne votre santé mentale. 46% des personnes ayant un problème d’endettement ont également eu des problèmes de santé mentale. »


Quels sont les signes de problèmes de santé mentale causés par une dette écrasante?

Les symptômes de problèmes de santé mentale liés à l'endettement varient d'une personne à l'autre, mais peuvent inclure:

  • Se sentir triste, malade ou surchargé par la pensée de votre dette
  • Ne pas être capable de dormir ou de manger correctement à cause de dettes
  • Se sentir retiré de ses amis, de sa famille et de ses proches en raison de sa dette
  • Sous-performant au travail ou dans vos études en raison d'un surendettement
  • Aggravation des symptômes d'un cas existant de dépression, d'anxiété ou d'autres maladies mentales

La source: Changement d'étape

Le Dr Patel explique également que certaines personnes ont recours à des méthodes néfastes pour gérer le stress de leur dette, telles que l'alcool, la drogue ou le jeu, qui ne font souvent qu'aggraver la situation.

Essayez d'éviter de tomber dans des schémas négatifs et concentrez-vous plutôt sur des changements positifs qui peuvent vous aider à améliorer votre dette et votre santé mentale.

«Je trouve souvent que mes patients endettés se sentent désespérés, embarrassés et que les choses se déchaînent», dit-il.

«Je vous recommanderais, si vous avez des difficultés avec vos dettes, de trouver de l’aide. Plusieurs agences peuvent vous aider à faire face à vos dettes, à réduire votre stress et à reprendre le contrôle de vos finances.

«Parler à votre médecin ou à votre thérapeute peut également vous aider à gérer l’impact de la dette sur votre santé mentale et votre bien-être.

"Il est très courant de ne pas savoir quoi faire ou à qui s'adresser en cas de surendettement, mais de savoir qu'il existe des services pour vous aider à vous relever."

Vous pouvez contacter Changement d'étape, un organisme de bienfaisance qui donne des conseils en matière de dette et peut vous aider à élaborer un plan pour vous débarrasser de votre dette.

Découvrez également quelle dette vous devriez payer en premier: nous avons mis au point un guide pratique pour vous aider.

De plus, vous pouvez appeler le Ligne de dette nationale parler de vos problèmes d'endettement, ou télécharger leur guide gratuit, ainsi que des informations sur les solutions aux problèmes d’endettement et vos droits sur Conseil aux citoyens.

Si vous avez du mal à faire face à vos problèmes de santé mentale, vous pouvez vous adresser à certains endroits.

Juste besoin de parler à quelqu'un? En plus de discuter avec votre médecin, vous pouvez appeler le Samaritains téléphonez au 116 123 ou appelez l’organisme de bienfaisance par l’intermédiaire de son site Web, si vous préférez.

Esprit est une autre alternative. appelez-les au 0300 123 3393 ou composez le 86463.

Les deux services sont confidentiels et gratuits.

Avoir une dette peut être accablant et le rembourser est important, mais prenez soin de votre santé et de votre santé mentale en premier.

Une fois que vous aurez allégé la charge mentale de la dette, vous pourrez mieux y faire face.


Mois de la dette

Cet article fait partie d'un mois de novembre consacré à la dette.

Mot effrayant, nous le savons, mais nous espérons que si nous nous attaquons de front, nous pourrons réduire la honte suscitée par les problèmes d'argent et aiderons chacun à améliorer sa compréhension de ses finances.

Tout au long du mois de novembre, nous publierons des comptes de dette, des caractéristiques, des conseils et des explications à la première personne. Vous pouvez tout lire du mois sur le mois de la dette.

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