Devoir du minerai et se sentir pire

Lawrence Berger, de l'Université du Wisconsin-Madison, et son équipe de recherche ont recueilli des données issues de deux vagues de l'Enquête nationale sur les familles et les ménages menée à six ans d'intervalle et se terminant en 1994.

Bien qu'il ne soit pas surprenant que 79% des répondants aient une dette – totalisant en moyenne 42 000 $ -, les résultats ont été les premiers à montrer l'impact de différents types de dette sur la dépression et leurs effets sur différents secteurs de la population américaine.

En ajustant les mesures du statut socio-économique et en affinant leur analyse en sous-groupes définis par l’âge, le niveau d’éducation et le statut matrimonial, un lien clair entre dette et dépression a commencé à apparaître. Pour s’assurer que les personnes déprimées n’étaient tout simplement pas plus susceptibles de s’endetter, Berger et son équipe ont contrôlé la causalité inverse et obtenu les mêmes résultats (Berger et al., 2015).

"Les résultats pourraient également être utilisés pour aider les praticiens de la santé mentale à mieux comprendre l'impact des habitudes d'emprunt des clients sur la dépression" (Berger, 2015).

Une autre étude a trouvé des résultats similaires.

Dans le cadre d’un examen systématique de toutes les recherches antérieures portant sur la relation entre problèmes de santé et dettes non garanties, des chercheurs de l’Université de Southampton, ainsi qu’un chercheur de l’Université de Kingston, ont procédé à une «méta-analyse» afin de combiner statistiquement les résultats de études antérieures portant sur près de 34 000 participants.

Les résultats étaient convaincants. Les personnes endettées étaient plus de trois fois plus susceptibles d'avoir un problème de santé mentale que celles qui ne l'étaient pas. En outre, moins de neuf pour cent des participants sans problème de santé mentale étaient endettés, contre plus du quart des participants endettés et ayant un problème de santé mentale. Plus précisément, les personnes endettées étaient également plus susceptibles de souffrir de dépression, de toxicomanie, de psychose et de suicide (Richardson et al., 2016).

Le Dr Thomas Richardson, psychologue clinicien à l’Université de Southampton, qui a dirigé la recherche, a conclu: «Cette recherche montre une relation étroite entre dette et santé mentale; Cependant, il est difficile de dire quelles causes sont les causes à ce stade. Il se peut que l'endettement aggrave la santé mentale en raison du stress qu'elle cause. Il se peut également que les personnes ayant des problèmes de santé mentale soient davantage sujettes à l’endettement en raison d’autres facteurs, tels que l’emploi irrégulier. De même, il se peut que la relation fonctionne dans les deux sens. Par exemple, les personnes déprimées peuvent avoir du mal à faire face aux difficultés financières et à s'endetter, ce qui les enfonce encore plus profondément dans la dépression »(Richardson et al., 2016).

«Les conseillers en dette devraient envisager de poser des questions sur la santé mentale lorsqu'ils s'adressent au public. De la même manière, les professionnels de la santé mentale devraient s'assurer de demander si leurs patients sont endettés »(Richardson, 2016).

Comme il existe actuellement environ 156 milliards de dollars de dettes non garanties, telles que les cartes de crédit au Royaume-Uni – dont la famille moyenne doit plus de 11 000 $ – et que le niveau de la dette a augmenté ces dernières années en raison de la récession économique, il est prévu que La question de la dette est particulièrement pertinente pour les étudiants et laisse beaucoup de personnes se poser la question suivante: quel est le coût psychologique d’une dette de prêt considérable?

Pour trouver une réponse, des chercheurs de l’Université de Caroline du Sud et de l’Université de Californie à Los Angeles ont utilisé les données de l’Enquête longitudinale nationale sur les jeunes de 1997, un échantillon national représentatif de jeunes adultes aux États-Unis, et ont posé les deux questions suivantes: est le lien entre le montant que gagnent les étudiants pendant les études de premier cycle et leur bien-être mental après l’obtention du diplôme, quand ils ont entre 25 et 31 ans; et quel est le lien entre l'emprunt annuel de prêts aux étudiants et le bien-être mental des étudiants actuellement inscrits?

Même en tenant compte de la richesse des parents, du statut socio-économique de l’enfant et d’autres facteurs, la dette est devenue un facteur important de la santé mentale, de sorte que ceux qui avaient contracté des dettes plus importantes sous forme de prêts étudiants ont signalé des niveaux plus élevés de symptômes dépressifs (Walsemann et al., 2015 )

«Nous spéculons que la raison pour laquelle ces types de prêts sont si stressants est le fait que vous ne pouvez pas les différer, ils vous suivent toute votre vie jusqu'à ce que vous les remboursiez» Walsemann, 2015).

L’étude de Walsemann est particulièrement importante compte tenu de l’augmentation constante des coûts d’obtention d’un diplôme universitaire. En 2012, la dette liée aux prêts aux étudiants s’élevait à plus de 1 billion de dollars aux États-Unis, ce type de prêt se classant au second rang derrière la dette hypothécaire. «Nous pensons que la classe moyenne américaine souffre le plus de la dette post-diplôme, puisqu'elle ne peut prétendre à une aide gouvernementale et que sa famille n'est pas en mesure d'assumer l'essentiel des coûts liés aux études universitaires», explique Walsemann (Walsemann, 2015).

Bien que d’autres recherches révèlent probablement l’incidence de la dette sur les prêts étudiants sur d’autres décisions de la vie, telles que des choix professionnels ou retarder le mariage et les enfants et d’autres inégalités en matière de santé, une autre étude a montré que les effets de la dette ne sont pas que psychologiques.

L’étude, réalisée par des chercheurs de Northwestern Medicine, et publiée dans Sciences sociales et médecine, offre un aperçu de l’impact que la dette peut avoir sur la santé des jeunes Américains.

À l'aide des données de l'Étude longitudinale nationale sur la santé des adolescents, Elizabeth Sweet, professeure adjointe de sciences sociales et médicales à la Feinberg School of Medicine de la Northwestern University, et professeure associée de Cells to Society (C2S): le Centre sur les disparités sociales et la santé, à la Institute for Policy Research de Northwestern et son équipe ont exploré le lien entre l’endettement et les conséquences sur la santé psychologique et générale de 8 400 jeunes adultes âgés de 24 à 32 ans.

La dette financière personnelle a été mesurée de deux manières. Les participants ont été interrogés sur leur ratio d’endettement en répondant à la question suivante: «Supposons que vous et les autres membres de votre ménage vendiez tous vos biens importants (y compris votre maison), convertissez tous vos investissements et autres actifs en espèces, et payer toutes vos dettes. Aurais-tu quelque chose en réserve, un seuil de rentabilité ou une dette?

Deuxièmement, les participants ont été interrogés sur le montant de leur dette, en plus d’une hypothèque sur le logement. Les catégories de réponse allaient de «moins de 1 000 $» à «250 000 $ ou plus».

Le stress perçu, les symptômes dépressifs et la santé générale ont été mesurés à l'aide d'une série de questions. Un enquêteur de terrain a mesuré la pression artérielle systolique et diastolique de chaque participant.

Voici quelques résultats clés de l'étude:

  • Vingt pour cent des participants ont déclaré qu'ils seraient toujours endettés s'ils liquidaient tous leurs actifs (ratio d'endettement élevé).
  • Un ratio d'endettement plus élevé était associé à un stress perçu et à une dépression plus élevés, à un pire état de santé générale auto-déclaré et à une pression artérielle diastolique plus élevée.
  • Les personnes plus endettées présentaient une augmentation de 1,3% (par rapport à la moyenne) de la pression artérielle diastolique – ce qui est cliniquement significatif. Une augmentation de deux points de la pression artérielle diastolique, par exemple, est associée à un risque d'hypertension de 17% et à un risque d'accident vasculaire cérébral de 15%.
  • Les personnes ayant un endettement élevé par rapport à un endettement faible ont signalé des niveaux plus élevés de stress perçu (ce qui représente une augmentation de 11,7% par rapport à la moyenne) et des symptômes dépressifs plus importants (une augmentation de 13,2% par rapport à la moyenne) (Sweet et al., 2016).

«Nous vivons maintenant dans une économie alimentée par la dette. Depuis les années 1980, l’endettement des ménages américains a triplé. Il est important de comprendre les conséquences sur la santé de la dette »(Sweet, 2016).

Sweet note que, bien que nous ne nous attendions pas nécessairement à voir des associations entre dette et santé physique chez des personnes aussi jeunes, il s’agit d’une association dont nous devons être conscients.

L’endettement n’est pas simplement une préoccupation économique, ni le fardeau d’une économie peu performante. Il contribue de manière importante à notre santé mentale et est au cœur de nos sentiments à propos de nos vies, de notre avenir et de notre bien-être. Et c'est une chose à laquelle nous devrions tous accorder plus d'attention.